努力实现山东保险业发展的新跨越
山东保监局局长
近年来，山东保险业在保监会和山东省委省政府的正确领导下，在社会各界和全省人民群众的大力支持下，坚持与时俱进，开拓创新，各项工作取得了显著成绩，为山东经济社会发展做出了积极贡献。但是，山东保险业发展的水平与全国先进省份，与全省经济社会发展的要求相比，还有一定的差距。基础薄弱、覆盖面不宽、功能作用发挥不充分、经营效益不理想的问题仍较为突出。目前，山东省保费规模居全国第三位，低于全省经济总量在全国的排名；保险深度为1.93%，低于全国平均的2.85%；保险密度535.6元，与苏浙粤等省份差距较大。今后一个时期，山东保险业发展改革的重要任务，就是要实现由保险大省向保险强省的新跨越，努力打造服务功能强、渗透能力强、社会影响力强、赢利能力强的保险业，建设一个大而强、快而优的新山东保险市场，实现既是保险大省，又是保险强省的战略目标。
要实现这一战略目标，山东保险业必须以科学发展观为指导，毫不动摇地坚持“科学发展、好字优先，拓宽领域、服务大局，加强监管、防范风险，统筹协调、营造环境”的方针，进一步坚定发展方向，转变发展方式，夯实发展基础，提高监管实效，增强服务功能，推动科学和谐发展。在这个过程中，要高度重视以下几个问题。
一、始终坚持正确的发展方向
《国务院关于保险业改革发展的若干意见》对保险业为什么要发展、为谁发展、怎样发展和发展一个什么样的保险业等重大问题作出了深刻阐述。山东保险业必须深入持久地贯彻落实好国务院23号文件精神，始终坚持把服务经济社会发展作为行业发展的方向，围绕党和政府的希望与人民群众的需求来干事业，围绕和谐社会与小康社会的建设来谋发展。坚持正确的发展方向，要自觉做到“四个更加注重”。
（一）更加注重服务地方经济社会发展大局。“想全局、干本行，干好本行、服务全局”是保监会党委对保险业提出的要求，也是保险业谋求更大发展的根本所在。近年来，保险业改革发展的实践证明，什么时候保险业跳出了“就保险论保险”的狭隘圈子，全行业的政治意识、大局意识、责任意识强了，为地方经济社会发展的服务好了，就能赢得更多的政府推动与政策支持，保险业的影响就更大、地位就更高、发展就更好，路就能越走越宽。如若背离了为经济社会发展服务的方向，片面追求本公司、本行业的局部利益，即使一时上去了，也不会长久。山东的治安保险、责任保险、农业保险、养老健康保险等，近年来之所以取得了积极发展，正是因为坚持了为经济社会服务这一正确的发展方向。山东保险业要更加善于处理好自身发展与经济社会发展的关系，坚持服务一方经济，惠泽一方人民，努力实现保险业发展与当地经济社会发展的良性互动，和谐发展。
（二）更加注重服务和保障民生。保障和服务民生是保险业义不容辞的责任和使命。只有坚持发展为了人民，发展依靠人民，保险业才能实现又好又快的发展。在去年济南“7∙18”水灾、华源矿业溃水事故以及今年的“4.28”火车相撞等重大灾害事故中，山东保险业坚持快速查勘、快速理赔，体现了保险服务和保障民生的重要作用，赢得了党委政府的肯定和人民群众的赞誉。更加注重保障和服务民生，要求保险业必须始终把实现好、维护好、发展好广大保险消费者的根本利益作为各项工作的出发点和落脚点，把保护被保险人合法权益放在更加突出的位置，切实解决好销售误导和理赔难等问题，不断提升服务水平。
（三）更加注重服务和谐社会建设。保险作为一种市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，与构建社会主义和谐社会具有内在一致性。服务和谐社会建设是时代赋予保险业的历史使命，只有主动融入和谐社会建设的伟大进程中，保险业发展的道路才会越走越宽广。要继续发展好各类责任保险，统筹发展城乡养老保险，积极发展健康保险，在服务山东省和谐社会建设中做出更大贡献。
（四）更加注重服务社会主义新农村建设。山东是农业大省，也是农村人口大省。发挥好保险在涉农领域防灾减损、经济补偿、社会保障等方面的作用，对于增强农业、农村和农民抵御自然灾害和应对意外事故的能力，健全农村养老、医疗等社会保障体系，推进社会主义新农村建设具有重要意义。山东的涉农保险工作已经有了一个比较好的基础。大力发展“三农”保险，积极有效地开发巨大的农村保险市场，对保险业来说，既是服务新农村建设的要求，也是谋求行业更好发展的一个难得机遇。
二、切实转变保险业发展方式
十七大报告指出，“加快转变经济发展方式”是“关系国民经济全局紧迫而重大的战略任务”。保险业转变发展方式，需要坚持做到“四个并重”，努力实现“四个发展”。
（一）坚持业务增长的速度与质量并重，实现有效发展。发展是第一要务。没有一定的速度，就很难谈得上发展，就会错失机遇，而发展中出现的问题只能用改革和发展的办法来解决。没有好的质量，发展就会不健康、不稳定、不可持续，速度越快可能付出代价越大。坚持速度与质量并重，重要的是更加重视发展质量，把发展调整到主要依靠创新推动上来。实践证明，初级阶段的保险业走出一条既有较快速度，又有较好效益的路子是完全可能的。
（二）坚持保险资源的开发与保护并重，实现可持续发展。保险是一个朝阳行业，保险资源很丰富，发展潜力很大。但如果盲目追求短期利益，涸泽而渔、焚林而猎，对保险资源破坏性开发，必然损害行业利益与信誉，发展基础就会动摇，就会出现大的起落，甚至难以为继。要重视市场环境的承载能力，在开发的同时，更加注重培育保险的再生性资源，规范展业，诚信经营，塑造 “诚信为本，操守为重”的良好形象。要加强保险宣传教育，培育公众成熟的保险消费理念。
（三）坚持竞争与协作并重，实现行业的共同发展。坚持竞争与协作并重，一要从着眼于现有业务领域、分割已有的市场蛋糕，向着眼于经济社会发展对保险业的广泛需求、不断开发新的业务领域、培育新的业务增长点转变，在思想上由分蛋糕向做蛋糕转变，共同把山东市场这个蛋糕做大做好。二要从主要依靠价格战的非理性竞争，向加强行业自律，规范经营行为，主要依靠提高服务品质，开展品牌竞争转变。三要从各自为战的相互诋毁，向加强行业宣传，形成行业合力，共同培育市场，优化发展环境转变。
（四）坚持城市与农村两个市场并重，实现区域协调发展。研究表明，到2006年末，山东省城乡保险密度分别为587元、240元，但当年城乡保险密度的提高速度分别为9.6%、26%。农村保险密度的提高速度明显快于城镇，二者差距在逐步缩小。但农村保险发展水平尚不足城市的一半，发展潜力较大。要从建设保险强省的高度，统筹协调好城乡两个市场的发展。特别要加大农村市场投入力度，改善服务设施，健全服务网络，提高服务标准。重视农村市场的规范诚信发展，决不允许误导欺诈、坑农骗农问题的发生。
三、大力夯实保险业发展基础
保险业要从内部和外部两个方面入手，不断夯实发展基础。
（一）要大力加强行业内部的“四个基础”建设
1、夯实思想基础。在发展思想上要统一四个方面的认识。一是在保险的本质和功能方面统一思想。保险体现的是人人为我、我为人人的思想，是为了社会更加安定，生活更加和谐。保险是一个光荣的、高尚的事业，全行业要弘扬保险业的高尚情操和人文精神。二是在为地方经济社会发展服务的发展方向上统一思想。三是在实现行业科学发展上统一思想。四是在处理发展与规范的关系上统一思想，努力向规范要速度，向规范要效益。
2、完善制度基础。当前，保险业还处于发展的初级阶段，法规制度还不完善，尤其需要全行业共同努力，把成功的做法和经验以制度的形式固定下来，合力打造一个好的制度基础。保监局会更加注重制度建设，注重监管工作的规范化、科学化。各公司要完善管控制度，以成本管理和风险管理为主线，健全内控管理机制。通过不断完善制度并加大制度的执行力度，努力构建一个依法合规、诚信经营、公平竞争、共同发展的保险市场秩序。
3、打牢队伍基础。人才对事业发展起着基础性、决定性的作用。要重视人才思想建设，培养员工诚信经营、爱岗敬业、开拓奋进的职业操守。要建立合理的用人机制，营造公开、公平、竞争、择优的用人环境。要健全培训制度，提高各级员工的综合素质和专业素养。要重点抓好领导班子建设，打造一支政治上强、道德高尚、业务精湛、求真务实、开拓创新的保险高管队伍。
4、注重物质基础。保险业是经营风险的特殊行业，应当具备稳健经营的形象和令人信服的经营实力。保险是金融体系的重要组成部分，保险机构要与金融企业的形象相匹配。目前有的扩张过快，基础设施建设跟不上，甚至缺乏必要的办公场所和电脑硬件设备，不仅影响经营活动，而且影响了社会对保险业起码的信任感。监管部门要依法加强保险公司分支机构建设的监管。保险公司必须高度关注物质基础建设，加大对职场建设的投入，实施统一规范的标准，不能在公众心目中形成不应有的印象。
（二）要共同营造“三个环境”
1、积极争取良好的政策环境。温家宝总理曾指出，保险业的发展一靠政策支持，二靠政府推动，符合中国的实际。缺乏好的政策环境，发展的制约因素就很难化解，许多领域就难以有所突破，有所作为。要牢固树立“有为才能有位，有位更要有为”的思想，牢牢坚持服务经济社会发展的方向不动摇，不断加强宣传、加强汇报、加强协调。
2、积极培育良好的舆论环境。目前，社会公众对保险业仍然了解不深、认识不够。加强宣传，引导舆论，培育好的舆论环境十分迫切。要加大正面宣传力度，大张旗鼓地宣传保险业的典型事例和优秀从业人员事迹，扭转部分公众对保险业的片面认识。要正确对待社会监督，善于通过社会监督促进行业不断改进管理和服务。
3、积极推动建设良好的法制环境。要加强与有关部门的协调配合，积极参与安全生产、医疗卫生、社会保障等相关领域的立法和规章制定工作，争取有关各方支持，推动保险业的法制建设，积极营造好的法制环境。
四、努力实现行业和谐发展
一个蓬勃向上、健康发展的行业必然是一个和谐的行业。山东保险业在发展过程中，要努力实现“五个和谐”。
（一）实现保险业与经济社会的和谐。世界上没有无缘无故的爱。如果保险业离国家、人民太远，党和政府就不可能长期关心保险业发展，人民群众也不可能大力支持保险业发展。所以，必须坚定不移地坚持为经济社会发展服务的方向，正确处理好企业、行业发展与经济社会发展的关系，在服务经济社会发展中体现行业价值，谋求行业发展。
（二）实现市场主体之间的和谐。企业是行业的一份子，企业与行业是唇齿相依、荣辱与共的，维护和发展行业利益，需要全行业的和谐共处。要自觉依法合规经营，坚持合作共赢，坚定地维护行业利益，走共同发展的道路。要高度重视业协会在营造和谐行业环境方面的重要作用，进一步加强行协会建设，促进自律、协调、维权、宣传等功能的有效发挥。
（三）实现保险公司与被保险人之间的和谐。漠视和侵害被保险人的利益，行业就没有良好的口碑，发展就是空话。不能做好对被保险人的服务，保险业的发展就走偏了路。必须坚持客户至上，坚持诚信经营，解决好销售误导和理赔难的问题，改善服务质量，真正为客户创造价值。
（四）实现保险企业与监管部门之间的和谐。监管是为了促进和保障企业的健康发展，监管服务的重要目标之一是建立一个统一、公正的法治环境，维护公平竞争的良好秩序。保险公司和监管机关的终极目标是一致的。公司要善于借助监管外力促进和改善内部经营管理。
（五）实现企业内部和谐。要把以人为本的理念贯彻到企业经营的方方面面，重视员工的职业生涯规划，让员工有归属感，发挥员工潜能，为员工打造成才立业平台，不断加强思想、组织、作风和制度建设，增强企业凝聚力。
五、进一步加强和改善保险监管
山东保险市场是非常重要的区域市场，其发展和稳定对于全国保险市场影响很大，做好山东保险业的监管工作意义重大。监管工作要始终体现“三个坚定不移”。
（一）坚定不移地支持各公司又好又快发展。积极主动地向省委省政府汇报，加强与有关部门和地市党委政府的沟通联系，不断优化保险业发展的政策环境。坚持公平、公正执法，不分公司规模大小，不论成立时间早晚，一视同仁，公平对待，阳光监管。只要有利于夯实行业基础，有利于优化发展环境，有利于塑造行业形象，有利于公司长远发展的事情，应积极予以支持和推动。
（二）坚定不移地维护公平竞争的市场秩序。一要突出监管重点。加强对重点领域、重点公司、重点地区、重点问题的监管。特别是交强险、车险、招投标业务、产寿险交叉经营等易发问题领域，严重扰乱市场秩序的公司，违法违规行为多发地区以及通过虚挂应收保费、违规批单退费等手段搞恶性竞争问题的监管。二要重视治本工作。善于发现问题产生的根源，尊重保险市场运行规律、保险业改革发展规律和保险监管工作规律，加强治本之策的研究探索。多做打基础，管长远的事情，重在立规矩，制定公平竞争的规则，重在完善监管制度，推进监管的制度化和规范化建设。继续完善分类监管制度，探索建立诚信测评制度。三要加强综合治理。实施产寿中介市场的联动检查，着力加大中介监管力度，以中介市场的规范来促进和保障保险市场秩序的持续好转。发挥社会监督的作用，积极完善信息披露制度。
（三）坚定不移地为保险机构和被保险人服务。一方面，把保护被保险人利益与维护行业利益结合起来，突出保护被保险人利益。继续整治欺诈误导、“理赔难”等失信问题，开展诚信测评工作，扎实推动诚信建设；进一步加强信访投诉工作，提高办理效率与质量；继续推进行业服务质量标准化建设，维护被保险人的表达权、知情权和选择权。另一方面，把保险监管与公共服务结合起来，更加突出为保险机构服务。加强规范化建设，为各公司提供高效、快捷、优质的行政许可服务，积极促进行业信息共享，尽力帮助各公司解决工作中的实际困难和问题，努力化解保险业发展遇到的环境问题和政策障碍。