2007年是《中华人民共和国反洗钱法》实施的第一年，中国人寿保险股份有限公司作为国内保险业反洗钱工作试点公司之一，在保监会和人民银行的指导下，积极开展反洗钱工作，从总公司、省公司到地市分公司层层落实，在不到一年的时间内，不仅建立了完善的组织机构、工作制度，还专门开发反洗钱信息报送系统，对员工进行全面培训，保证了反洗钱工作的顺利进行。其做法和取得的经验，为保险机构开展反洗钱工作提供了有益借鉴。

　　一、中国人寿开展反洗钱工作的主要做法

　　（一）建立组织机构，保障反洗钱工作顺利开展。一是各级公司成立了反洗钱工作领导小组，由公司负责人担任组长，总经理室其他成员任副组长，相关部门负责人任小组成员，统一领导公司反洗钱工作。二是设立反洗钱工作组，具体落实领导小组指示精神。三是在总公司设立反洗钱处，分公司设立反洗钱岗，具体负责反洗钱日常工作。

　　（二）大力宣传，强化反洗钱工作意识。公司围绕反洗钱法律法规的实施，结合工作实际，通过情况通报、简讯等多种形式，全方位、多角度地对反洗钱工作情况进行宣传；通过中国广播网、《中国保险报》、《中国人寿》等多种媒体进行深度报道；分公司在基层办公场所悬挂标语、摆放折页，利用司务会、业务晨会等形式进行反洗钱法律法规的宣导，不断增强员工执行反洗钱法律法规的自觉性。

　　（三）加强培训，提高反洗钱工作技能。总、省、地市三级公司共派出各级领导和业务骨干500多人，参加外部监管机构组织的各类反洗钱培训和知识竞赛150多次，充分领会法律法规和各类文件的精神；邀请相关专家到公司讲授反洗钱知识；多次组织反洗钱视频和现场培训等，使每个员工都做到学法、知法、守法，提高了反洗钱工作的基本技能。

　　（四）结合实际，制定反洗钱工作制度。在对国内外有关法规制度进行深入研究、赴基层专题调研，以及充分征询监管部门意见基础上，制定公司《反洗钱工作管理办法（试行）》及其实施细则等一系列内控制度，划分了各级公司各部门的反洗钱工作职责，明确了客户身份识别、大额及可疑交易上报等具体做法，制定了客户洗钱风险划分标准等，有力促进了反洗钱工作的规范运作，为公司开展反洗钱工作提供了可靠依据。

　　（五）明确需求，开发反洗钱报送系统。为按时完成反洗钱数据报送工作，公司成立了反洗钱系统开发项目小组，分阶段逐步建立了反洗钱报送系统：第一，开发阶段。在系统研究监管要求和多次研讨基础上形成开发需求，由公司信息技术部门进行程序开发。5月底，实现向中国反洗钱监测中心的数据试报送工作。第二，测试阶段。7月6日开始，在分公司开展反洗钱报送系统测试工作，验证程序的稳定性和有效性。第三，上线推广阶段。对系统进行补充完善，于8月底完成上线推广。第四，正式报送阶段。总结、吸收上线过程存在的问题和建议，进一步完善报送流程，于 10月1日正式向中国反洗钱监测中心报送大额交易和可疑交易数据。

　　（六）严格要求，狠抓客户身份识别制度。在展业、承保、保全、理赔、客服等与客户接触的各业务环节，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户类型，认真识别客户身份，收集客户信息，了解客户及其交易目的和性质；并按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。

　　（七）自查自纠，保证反洗钱工作质量。为保质保量完成反洗钱试点工作，2007年11－12月，公司对全系统客户身份识别及资料保存、可疑交易识别和报送等工作进行了专项检查。期间，各省分公司均采取各地市级分公司自查、省分公司抽查的方式，对所辖公司的反洗钱工作进行检查。根据省公司上报的检查情况，总公司又抽调系统骨干人员，对18家分公司反洗钱工作进行现场检查，促进各级公司及时发现问题并加以整改。

　　二、中国人寿开展反洗钱工作取得的几点经验

　　一是领导高度重视是做好反洗钱工作的前提。公司领导在各种会议上反复强调，反洗钱工作是各级公司、各部门一把手的职责，要求全体员工增强社会责任感，积极履行法律义务；同时明确责任追究机制，将反洗钱工作纳入到公司合规工作考核体系中。

　　二是精心组织加大投入是做好反洗钱工作的保证。按照监管部门要求，公司积极筹备并组织开展反洗钱工作，在人力、物力、财力等方面提供了大量的支持，选派业务骨干专门从事此项工作，并提供专项设备，加快系统开发速度。截至2007年底，公司全系统共投入人员3035人次，用时累计达10万多个小时，形成了各类工作办法、情况汇报、简报、通报和指引近百篇，总篇幅超过12万字。

　　三是完善沟通机制是反洗钱工作高效运行的保障。公司反洗钱工作涉及机构、部门、人员极为广泛，因此，建立顺畅的沟通协调机制至关重要。中国人寿通过座谈会、电话联系、邮件往来、现场参与等多种手段，以报告、请示、简报、汇报的形式，构建了公司系统内部以及与外部监管机构全方位的沟通协调机制，保证了反洗钱工作高效运行。

　　（财务会计部、中国人寿保险股份有限公司）