一、基本情况

　　2006年上半年，中国保监会各保监局共对187家保险公司分支机构、保险中介机构实施190家次行政处罚，同比增加46.15％。其中，责令撤换高管人员30人，同比增加114.29％；罚款772.02万元，同比增加66.16％；吊销许可证2项，同比持平；责令停止接受新业务1项；警告58家机构和58人。

　　其中，2006年2季度，共对109家保险公司分支机构、保险中介机构实施115家次行政处罚，同比增加11.65％。其中，责令撤换高管人员17人，同比增加30.77%；罚款461.92万元，同比增加22.92％；警告35家机构和41人。

　　上半年，各保监局还对230家机构及个人实施了259家次的其他监管措施。其中监管谈话191次，下达监管意见书87份，通报批评8家次，取消任职资格1人次。

　　按机构分类，受处罚的产险机构占50.53％，寿险机构占32.63％，中介机构占16.84％。

　　从受处罚的相对量看，每千家机构受处罚比率，产险公司平均水平为5.10，寿险公司平均水平为2.21；每亿元保费受处罚家次，产险公司平均水平为0.116，寿险公司平均水平是0.026。

　　二、市场主要违法违规行为

　　上半年190家次行政处罚案例，主要呈现以下特点：

　　（一）不严格执行条款费率问题突出。一是通过非正常批单退费等手段变相降费。二是不严格执行报备的条款费率，擅自变更承保条件，扩大保险责任，降低承保费率。三是滥用费率调节系数或违规协议承保，变相下调承保费率。

　　（二）团险业务管理亟待加强。一是长险短做，违规退保，短期退保套现，退保金不回原单位，现金支付退保金。二是通过违规批单退费、违规支付手续费等方式，给予投保单位或经办人不正当利益。三是业务管理混乱，如超龄承保，擅自扩大保险责任，合同要素不全，业务档案不实。

　　（三）擅自设立、撤销分支机构现象持续发展。2005年以来，部分保险机构和中介机构擅自设立、撤销或迁移分支机构的现象不断上升。今年上半年，各保监局又查处45家次，还对13家机构进行了监管谈话。此外，有的保险公司分支机构未经批准任用高管人员，有的在筹建期间违规开展业务。

          附表：

2006年上半年派出机构行政处罚情况统计表（一）

(按处罚项目汇总)

处罚种类		2006年 上半年	2005年上半年同比			2005年下半年环比
			数量	增减	幅度	数量	增减	幅度
警告	机构	58	49	9	18.37%	107	-49	-45.79%
	个人	58	38	20	52.63%	77	-19	-24.68%
罚款(万元)		772.02	464.62	307.4	66.16%	971.2	-199.18	-20.51%
责令予以撤换		30	14	16	114.29%	20	10	50.00%
限制业务范围
责令停止接受新业务		1	1			7	-6	-85.71%
责令停业整顿
吊销许可证		2	2			10	-8	-80.00%
处罚机构家次		190	130	60	46.15%	298	-108	-36.24%