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对《关于规范涉人伤车险市场的建议》(第7537号)的答复
发布时间:2015-11-30      分享到:
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  关于规范涉人伤车险市场的建议(第7537号)

  近年来,随着我国机动车社会保有量的迅速增长,机动车辆保险的规模不断壮大,车辆保费收入在财产险保费收入中所占比例也呈现越来越高的态势。但同时车险人伤案件增幅快、纠纷多、赔付金额高,涉人伤车险案件的赔付金额约占车险理赔总金额的35%。究其原因,主要是以下涉人伤车险的市场秩序混乱问题所致:

  1.   骗赔猖獗,手段多样。如:提高伤残等级,小伤大养、以伤养病,抬高后续治疗费,拉长误工时间,提高营养费要求等;有的被保险人伙同他人与医院共谋,提供虚假证明、套用或修改他人信息骗取赔款。

  2.   非法中介大行其道,索赔金额虚高。涉人伤车险案件索赔中,代理伤者索赔的黄牛经常集聚在交警队和医院所在地,以高额赔付为诱饵代为索赔,争抢所谓的车险索赔代理业务,以虚造索赔材料证据,将农村户口变城镇户口等手段,肆意哄抬索赔金额。

  3.   部分司法鉴定机构或人员违规违法执业。部分司法鉴定机构或人员或存在资质瑕疵,或滥用职权和《道路交通事故受伤人伤残评定》附录A条款,肆意抬高伤残等级,甚至有鉴定人指导伪造相关病史材料,欺骗保险公司或法官,骗取保险赔款。据统计,目前保险公司向法院提出重新鉴定请求的案件约占车险人伤诉讼案件总量的12%,最终重新鉴定并推翻原有鉴定的案件约占提出重新鉴定请求案件的35%。

  4.   车险人伤诉讼趋多,人伤理赔成本逐高。许多人对车险人伤理赔存在错误认识,以为买了保险,出险后所发生的费用保险公司应全部理赔,不理解保险公司的补偿原则。一旦不能满足其要求,他们就寻求所谓的“法律保护”,甚至有的被保险人或受害人在未经正常理赔程序的情况下就直接起诉保险公司。鉴于司法实践中,法院判保险公司败诉居多,有些中介或律师便主动唆使被保险人或受害人通过诉讼来获取更大的好处。

  鉴于以上车险市场秩序混乱问题引起的车险成本高、涉人伤车险赔付高、涉讼成本高的“三高”现象,我们认为,羊毛出在羊身上,保险公司势必要相应提高车险保费,形成恶性循环,使社会用车成本提高。因此,很有必要从现代社会治理视角,依法规范涉人伤车险市场。具体建议:

  1.    由国家保监会和司法部联手制定规范车险理赔市场的法规条例。

  2.    明确从事车险人伤司法鉴定机构人员的主体资格、鉴定权限和义务、职业操守和违规违法责任。

  3.    惩治非法中介,严惩司法鉴定执业人员、医务人员、律师与非法中介串通共谋造假诈骗,如:吊销营业执照、执业资格、列入行业黑名单,情节严重者追究刑事责任。

  4.    通过保险同业公会在保险格式合同中统一增置条款, 建立调解为主、涉讼为辅的车险理赔机制,降低司法成本。

  5.    规范车险人伤案件诉讼庭审规则与程序。给以保险机构参加庭审权利,司法鉴定机构要坚持司法鉴定中立原则,履行司法鉴定通知义务,鉴定时,应当书面通知相关保险机构在鉴定时到场。并将履行通知义务的证明材料和保险机构人员到场记录存档。
  

  

  对第十二届全国人大三次会议第7537号建议答复意见的函

  

陈晶莹、杨迈军、金东寒、李碧影、朱雪芹、朱之文、朱志远、张兆安、沈志刚、金锋、孙跃明、刘卫国、陈和生代表:

  你们提出的关于规范涉人伤车险市场的建议收悉,现答复如下:

  你们反映目前车险骗赔案件高发,部分司法鉴定人员违规执业、人伤“黄牛”等问题在部分地区较为普遍,使得车险人伤理赔成本非正常提高,最终不利于降低社会用车成本,增加保险消费者负担。我会对你们反映的问题高度关注,所提建议对于帮助我们更好地规范车险市场发展秩序,提升车险客户服务满意度和提高社会综合治理水平具有积极意义。

  长期以来,保监会和相关部门对于车险理赔环节的违法违规问题高度关注。2009年以来,保监会陆续印发《关于进一步完善财产保险承保理赔信息客户自助查询制度的通知》《中国保监会关于加强和改进财产保险理赔服务质量的意见》《机动车辆保险理赔管理指引》和《机动车保险理赔基础指标第1号》等一系列规范车险理赔环节的文件,明确车险理赔实务操作,提升车险理赔质量,打击骗赔案件。同时积极与司法部门加强沟通协作,近年来浙江等多地保险行业监管部门和司法行政部门,针对保险理赔涉及的司法鉴定工作制定印发有关指导意见,有效规范了保险理赔行业的鉴定工作,取得了较好成效。

  下一步,我们将积极研究你们的意见建议,一是联合司法行政部门针对车险理赔涉及的司法鉴定工作加强调研,规范涉保鉴定工作,明确涉保鉴定机构鉴定人的管理制度和鉴定规则,为保险理赔提供可靠依据。同时加强执法检查力度,加大违法违规事件的惩治力度。二是联合相关部门研究完善车险人伤案件诉讼流程和保险机构参与方式,进一步完善保险业参与道路交通事故案件人民调解办法等,降低车险理赔成本,提升车险理赔效率。三是指导保险行业协会建立和完善符合法律规定和社会需求的车险理赔机制,研究保险合同条款设置问题,更好地发挥调解在车险理赔中的作用,从而进一步降低保险业运营成本,最终让保险消费者获益。

  感谢你们对我国保险业的关心和支持!

 

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