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湖南保监局关于印发湖南保险机构防范和处置非法集资工作指引的通知
发布时间:2016-06-01      分享到:
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                                湘保监稽查〔2016〕15号 
  

  
各保险公司湖南分公司,各保险专业中介机构:
  为切实做好保险业非法集资防范和处置工作,有效化解存量风险,遏制增量风险,建立综合治理长效机制,保障湖南保险业平稳健康运行,守住不发生系统性、区域性风险底线,湖南保监局根据保监会和湖南省政府有关要求,结合湖南保险业实际,研究制定了《湖南保险机构防范和处置非法集资工作指引》,现予印发,并就有关事项通知如下:
  一、强化责任意识,把防范和处置非法集资作为风险防控的重点
  各保险机构要高度重视防范和处置非法集资工作,全面客观地分析判断本系统、本辖区面临的非法集资风险状况,对传统的主导型案件、新型的参与型和被利用型案件加大防范和处置的力度。
  二、强化风险排查监测,把防范非法集资的关口前移,做到早发现、早识别、早处置
  (一)突出重点。各保险机构要根据本系统、本辖区各类非法集资案件的风险特点,持续深入开展风险排查和督促检查。针对基层业务人员主导型案件和兼职行为引发的案件,对重点人群进行排查清理。人身险公司要重点排查从业人员参与销售非保险金融产品的风险,尤其是基层职场被投融资机构渗透的风险。财产险公司要排查不法机构假借保险公司信用误导欺骗投资者、进行非法集资的风险。风险排查工作应留存组织落实、风险排查、处置整改、督导抽查等方面的工作底稿,相关人员要签字确认,确保排查过程有迹可循、排查结论有据可查。
  (二)多措并举。各保险机构要充分运用指标监测、舆情监测、媒体审读、有奖举报、客服热线、自查自纠等方式,及时发现非法集资风险苗头,加强和改进对人员和业务的品质管理,对从业人员的异常行为、业务指标的异动实现动态管理。
  三、加强宣传针对性,提升宣传教育效果
  (一)对保险消费者,重点宣传当前案件高发的风险形势和易发案件的行业领域,增强风险意识;通过典型案例,揭露犯罪分子惯用的“刚性兑付+高回报+政府背书(商业增信)”进行诈骗的黄金三要素,增强公众识别非法集资的能力;普及相关的法律、法规和政策,培育风险自担的投资理念。
  (二)对普通保险从业人员,重点宣传相关法律知识,强调参与非法集资应承担的法律后果;加强从业人员职业道德建设,弘扬守法遵规、诚实信用的执业理念。
  (三)对各级管理人员,重点宣传案件责任追究原则及标准,增强其责任意识,主动强化内部管控。
  四、加强源头治理,建立打早打小、打防结合的长效机制
  各保险机构要推进防范和处置非法集资工作的制度化和常态化。建立健全监测预警机制,借助信息系统、大数据等手段,提高风险预警能力。强化人员管控,对新增人员加强甄别,防止带病入司。建立举报奖励制度,加大奖励力度,鼓励群众积极参与并做好保密工作。线上、线下打击相结合,建立查处不法机构和不法人员通过互联网、利用保险机构名义或假借保险机构信用进行非法集资的长效机制。
  各保险机构应于2016 年6 月30 日前上报2015 年度和2016 年上半年的风险排查报告(含报表)。从2017 年起,于第2 季度结束后7 个工作日内上报上年7 月至当年6 月的风险排查报告(含报表)。发生非法集资重大案件或发现重大风险线索时,应及时向监管部门报告并开展风险排查,排查结束后5 个工作日内向监管部门报送专项风险排查报告。风险排查报告应至少包括组织实施、排查范围和内容、发现的风险隐患、采取的处理措施和整改情况等,人身险公司风险排查报告还应包括以“五高三低” 为核心指标的预警监测情况。
  
  附件:1.非法集资风险排查工作统计表
        2.非法集资风险排查结果统计表
  

                                                              湖南保监局
                                                             2016年5月31日
  
                           湖南保险机构防范和处置非法集资工作指引
  
                                       第一章 总则
  第一条 为切实做好保险业非法集资防范和处置工作,有效化解存量风险,遏制增量风险,建立综合治理长效机制,保障湖南保险业平稳健康运行,守住不发生系统性、区域性风险底线,制定本指引。
  第二条 本指引依据保监会和湖南省政府防范和处置非法集资的工作要求,结合湖南保险业实际,对保险机构非法集资风险防范与处置工作具体化。
  第三条 防范和处置非法集资工作应坚持防打结合、打早打小,突出重点、依法打击,疏堵结合、标本兼治,齐抓共管、形成合力的基本原则。
  第四条 本指引所称保险机构是指保险公司在湘分支机构、保险专业中介机构及分支机构。
  
                                       第二章 工作机制
  第五条 各保险机构要高度重视防范和处置非法集资工作,提升责任意识,切实承担防范和处置非法集资的主体责任。
  第六条 加强对防范和处置非法集资工作的组织领导,成立防范和处置非法集资专项工作领导小组,明确工作目标、工作职责和工作流程。各级机构主要负责人担任组长,并指定专门部门和专人具体负责防范和处置非法集资工作。
  各省级分公司和保险专业中介机构应将领导小组成立及成员变动情况10日内报送湖南保监局。
  第七条 建立防范和处置非法集资工作目标责任制,将防范和处置非法集资工作纳入对各级机构及经营班子的考核内容。
  第八条 建立责任清单。对各业务条线、各层级机构、各部门及各岗位的非法集资风险管控责任进行分解,明确工作职责和工作标准,将管控责任分解到具体部门、岗位和人员。
  第九条 建立非法集资信息报告制度,畅通信息报送渠道。各业务条线、各部门根据工作职责,详细列明风险点,明确各类可疑线索的判断原则、特征要素及报送标准,以省级分公司非法集资主管部门为信息枢纽,建立可疑线索登记台账,负责对相关线索进行汇总、串并、分析。
  第十条 建立非法集资线索调查核实工作机制。明确相关信息和线索的调查核实程序、调查方法、责任部门等,建立专门档案,妥善处理每一条信息或线索,有效排除风险隐患。
  第十一条 建立防范和处置非法集资工作激励机制。通过主动发现和实名举报等方式提供线索并经核查属实的,或对案件处置作出突出贡献的给予奖励。
  
                                         第三章 宣传教育
  第十二条 统筹安排防范和打击非法集资宣传教育工作,建立上下联动、行之有效的宣传教育工作长效机制。严格落实监管部门及其他政府部门防范和打击非法集资宣传要求,结合本公司实际制定年度宣传教育工作计划和实施细则。
  第十三条 拓宽宣传渠道,扩大宣传覆盖面,制作案例评析、警示宣传片、法规汇编及专题课件,提升宣传效果。
  利用自办刊物、公司内外部网站、微博、微信、QQ群和短信平台等自媒体开展防范和打击非法集资宣传。自办刊物、内外网站开辟专栏,微博、微信、QQ群和短信平台每月编发防范非法集资宣传教育信息。
  利用公司职场开展防范和打击非法集资宣传教育。在客户服务场所悬挂标语条幅,电子显示屏滚动播出,摆放易拉宝、张贴宣传画和公告等,采取多种形式宣传教育。
  第十四条 加强对内外勤人员的常态化宣传教育。内外勤人员每 人每月应接受1次以上防范和打击非法集资教育。
  第十五条 加强对内勤人员的教育培训。每年集中开展不少于6小时的非法集资防控技能专题培训。着重加强对柜面人员、咨诉接待人员、营销团队管理人员等关键岗位人员的培训教育,有效提高警惕意识和工作技能。
  第十六条 将防范非法集资风险有机嵌入客户服务全过程,在新单承保、续期缴费、退保给付等环节增加风险提示内容。
  在回访中增加询问客户“是否有向您推销非保险金融产品或邀请加入会员”等相关内容。
  
                                          第四章 环节管控
  第十七条 将非法集资风险防控工作纳入全面风险管理体系,制定与业务种类、规模及性质相适应的非法集资风险管理制度。
  第十八条 完善印章、单证管理制度和流程,加强印章保管、使用登记及用途审查等环节的管控,加强对单证保管、发放、核销及遗失处理的管理,加强银保业务和中介业务单证的管理,防范印章、单证管理风险。
  第十九条 完善资金管控制度,强化对网络投保、理财账户、在线办理质押贷款等业务的资金管控,不得为产说会、内卖会,或个人、团队、部门等专门设立保费收取账户、配备POS机等。
  第二十条 加强销售行为的管控,承担销售非保险金融产品风险管控的主体责任。明确违规销售非保险金融产品和投资理财产品的相关责任。
  各机构不得销售未经相关金融监管部门批准的非保险金融产品。
  具有全金融牌照的机构,从制度、销售行为上构建防火墙,防止营销员利用全金融销售资格销售非法理财产品。开展交叉销售的机构要切实加强交叉销售行为的管控,防止销售人员利用交叉销售名义开展非法集资活动。
  第二十一条 加强销售人员入司环节的审查。全面调查了解拟录用人员的家庭状况、社会关系、工作经历等,谨慎录用有非保险类金融产品销售经验及P2P机构从业经验的人员。
  通过合同约定、补充协议、承诺书等方式,明确有关兼职、投资、销售非保险金融产品、非法投资理财产品等相关内容的条款,明确授权范围和违约责任。
  第二十二条 加强销售队伍的日常监测。每季度至少分析一次全体销售人员的营销业务指标,对于业务快速增长或下降、出勤异常、保单继续率低下、存在大额退保、保单贷款等情形的,予以重点关注,排查风险因素。
  可以在销售队伍中选择合适人员担任非法集资风险监督员,监测销售队伍的异常行为。
  第二十三条 加强销售人员离司环节的管控。与离职销售人员签署《离司人员提示函》,及时收回执业证书和空白单证,并在保险中介监管信息系统注销执业登记。关注人员离司后动向,重点关注离司人员客户办理退保、质押贷款等情形,防止离司人员假借保险机构名义销售非保险金融产品或非法集资等行为。
  对离职销售人员经手的保单现金价值一定金额以上的有效客户进行回访,告知离司事实及后续服务人员情况,核实之前展业行为,提示后续风险。
  第二十四条 密切关注员工的异常行为。异常行为包括但不限于以下情形:非正常原因离岗、失联,消费状况与收入严重不符,携带较多非保险产品宣传材料,负有数额较大的债务到期未清偿,介绍机构或个人参与高利贷,经办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司,被公安、司法机关采取强制措施等情形。
  第二十五条 建立完善职场管理制度。明确管理责任人,严格职场的使用管理。通过职场监控、巡查、举报等方式,重点加强对非工作时间职场的使用管理,避免职场被利用于违规销售非保险金融产品和非法集资活动。
  
                                         第五章 监测预警
  第二十六条 建立非法集资风险监测预警机制,加大对重点地区、重点业务领域、重要环节和重点岗位的监测力度,通过举报投诉、舆情监测、业务操作、客户服务、内部检查或审计等多种途径收集线索,拓宽线索来源渠道,持续跟踪风险变化,提高发现非法集资线索和苗头的能力。
  第二十七条 创新风险监测预警方法,运用互联网、大数据等信息科技手段加强非法集资风险识别预警。各人身险公司要结合公司业务性质和经营实际建立以“五高三低”(即退保率高、失效率高、撤单率高、贷款率高、自保互保率高和续期率低、出勤率低、回访成功率低)为核心指标的预警监测指标体系,科学设定计算方法和预警阀值,对销售人员开展指标监测预警。
  第二十八条 建立咨询投诉分析复核机制。客户服务部门每月对咨询投诉内容进行分析复核,寻找可能涉及非法集资的线索,重点分析关注是否在咨诉中提到借贷、投资、股权、担保、私募、众筹、互助等关键字眼,提及产品是否属于公司保险产品,提及人员是否属于公司员工或营销人员等,判断是否涉及非法集资的情形,并将有关情况反馈到非法集资风险管理部门,及时开展调查核实。
  第二十九条 设立非法集资举报信箱、电子邮箱、举报电话等,完善相应管理制度,畅通举报渠道。
  第三十条 安排专门人员开展媒体监测工作,通过开展日常媒体监测,对报刊、电视等主流媒体,宣传单、宣传页等广告媒体,以及网络平台、微博、微信、社交平台等新媒体开展监测,从各种传媒渠道尽早发现非法集资风险苗头。
  
                                       第六章 风险排查
  第三十一条 建立常规排查与专项排查相结合的非法集资风险排查机制。制订非法集资风险排查制度,明确开展风险排查的范围、程序、比例。常规风险排查每年至少开展一次。发生案件的,按照每案必查原则开展专项风险排查。
  第三十二条 常规风险排查应结合媒体监测、发案情况、业务指标等信息,定期针对重点地区、重点业务领域、重点人员开展排查。
  重点地区包括民间借贷活动活跃、非法集资案件高发及公司内部管理相对薄弱的地区。
  重点业务包括产品销售承保、异常批改、保单质押贷款、以及与投资担保公司、小额贷款公司、财富管理公司、典当行、网络借贷平台(P2P)、农业产业会(社)、房地产公司、健康互助会以及私募股权投资等机构开展的保险业务合作。
  重点人员包括从事保险业外经营活动的高管人员、营销精英、频繁发生私人借贷、推荐较高收益投资项目的从业人员以及一定社会影响的离退休人员等重点人群。
  第三十三条 保险机构可从以下方面开展常规风险排查。
  (一)主导型风险。应重点排查公司单证印章管理、系统权限管理、管理人员和销售人员个人借贷和资金往来情况。具体包括私刻、伪造、变造公司印章;印章保管松散、使用登记不全或与实际用途不符;单证使用去向不明、长期无法回收核销及遗失严重;系统操作权限和岗位职责分工不合理;保费通过从业人员个人账户代转;宽限期末缴费的保单及失效复效保单集中在个人或团队名下;私设公司账户、保险资金账外循环;同一销售人员名下多名客户申请账户变更、保单贷款等。
  (二)参与型风险。重点排查基层机构高管和销售人员社会兼职、代销第三方理财产品情况。具体包括从业人员在外兼职;从业人员及其亲属开办民间融资机构和平台;从业人员参与民间融资或介绍他人参与民间融资从中获利;从业人员参与销售保险产品以外金融理财产品以及各类会员卡、消费卡;消费习惯、消费水平明显与实际收入不符;与同事、客户频繁发生借贷往来;经常参与赌博、地下六合彩活动;参与传销活动;员工之间相互大额借款;以个人工作室名义向外招聘工作人员,招聘信息涉嫌非法集资;工作人员身兼数职,不相容岗位未分离等。
  (三)被利用型风险。重点排查公司承保验标、保单批改和外部机构利用公司名义虚假宣传情况。具体包括分支机构为民间融资机构平台提供保证保险等保险服务;以公司名义为社会企业或个人提供经济担保;公司信息系统对接外部民间融资机构平台或公司网站链接外部非法网站等。
  第三十四条 非法集资案发后,应及时启动专项风险排查。比照已发生案件所暴露出的风险隐患,举一反三,对分公司及其下属分支机构开展全面风险排查。
  
                                           第七章 案件处置
  第三十五条 非法集资案件发生后,迅速成立应急处置工作领导小组,明确职责分工,按照“控人、控物、控舆论”的总体要求,坚持依法处置,积极配合有关部门做好案件处置工作。
  第三十六条 应急领导小组由公司主要负责人担任组长,其他班子成员担任副组长。主要职责为领导、指挥、协调案件应急处置工作,决定重大处置措施和重大新闻报道等重要事项。
  第三十七条 及时派出工作组赶赴案发地现场指导处置工作,必要时请求总公司参与处置。
  第三十八条 及时准确的将相关情况向保险监管部门、上级机构及当地政府报告,确保沟通顺畅。
  第三十九条 做好职场安全保卫、数据备份和档案保管工作,确保正常经营及营业场所秩序稳定。
  第四十条 加大与宣传主管部门的沟通力度,积极争取支持,引导舆论正面报道,防止负面炒作。提前做好媒体采访的应对工作,统一答复口径。对媒体的不同等级进行分级管理,制订较强可操作性的应急预案。
  第四十一条 提前研判可能发生的受害人群防群诉事件,做好受害人接待、安抚工作,有礼有节的表明公司立场,引导受害人合理合法表达诉求,切实防止发生群体性事件和次生风险。
  第四十二条 对于来公司职场表达诉求的受害人,应积极复制留存受害人手持证据材料,为分类甄别和案件处置打好基础。
  第四十三条 深入开展案件调查,力求全面掌握案情、涉案金额和涉案人员,摸清风险底数。
  第四十四条 协助配合公安司法机关开展案件调查和侦办工作。排查发现相关人员存在违法行为时,密切联系,防止失联,并劝说其主动向公安机关自首。发现涉案人员有外逃迹象的,应立即报请公安机关和监管部门采取边控措施。
  第四十五条 全面了解涉案人员个人资产、家庭背景及社会关系等情况,协助管控资产。积极向公安司法机关报告,借助司法机关力量,做好涉案资产的查封、扣押、冻结等保全措施。
  第四十六条 对于案情复杂,处置难度大的案件,要做好与总公司的汇报沟通,积极寻求总公司在人、财、物等方面的支持,为妥善处置案件提供保障。
  第四十七条 积极配合政府和公安司法部门做好调查取证及相关处置工作,保证措施得力、人员到位。积极向政府汇报,做好解释工作,坚持依法处理,减轻保险机构正常赔付之外的负担。
  
                                    第八章 问责整改
  第四十八条 深入查明案发原因,厘清责任,严格按照案件责任追究有关要求,遵循“权责对等”和“双线问责”原则,开展案件责任追究工作。
  第四十九条 按照案件责任追究有关要求,做好对被问责人员考核、任用、奖惩等方面的后续管理工作。
  第五十条 深入分析案发原因、发展规律以及风险特点,认真总结经验教训,积极完善内部管控和体制机制,切实采取整改措施,消除风险隐患。
  
                                     第九章 附则
  第五十一条 各保险机构应参照本指引制订本公司防范和处置非法集资工作办法。
  第五十二条 本指引所称“日”为工作日,“以上”包含本数。
  第五十三条 本指引由湖南保监局负责解释和修订。
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