您现在的位置:首页 > 地方法规 > 规范性文件
江苏保监局关于印发《江苏保险业发展“十三五”规划纲要》的通知
发布时间:2016-12-05      分享到:
             【字体:
各保险公司省级分公司、各专业保险中介机构,各保险行业协会、各保险学会、省保险中介行业协会:
  根据《中国保险业发展“十三五”规划纲要》和《江苏省国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》,我局立足江苏保险业发展实际,在广泛征求业内外意见基础上,编制了《江苏保险业发展“十三五”规划纲要》(以下简称《规划纲要》),现印发给你们。
  《规划纲要》明确了“十三五”时期江苏保险业发展的目标、任务和措施,是江苏保险业发展的重要依据和行动纲领。各保险行业协会、各保险学会、省保险中介行业协会要加强对会员单位的指导和协调,组织做好学习和宣传工作,推动各会员单位深入实施《规划纲要》。各保险机构要高度重视,认真组织学习,深刻领会精神内涵,按照《规划纲要》确定的战略目标和主要任务,紧密结合本单位实际,提出贯彻落实的具体措施,确保本规划的相关内容落到实处。
  
  
  
                                                            江苏保监局
                                                           2016年12月2日
  
  
                                         江苏保险业发展“十三五”规划纲要
  
  序 言
  “十三五”时期(2016~2020年)是江苏高水平全面建成小康社会的决胜时期和深入推进“强富美高”新江苏建设的关键时期,也是江苏现代保险服务业加快转变发展方式、实现科学发展、全面服务国家治理体系和治理能力现代化的攻坚时期。根据《中国保险业发展“十三五”规划纲要》和《江苏省国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》,编制《江苏保险业发展“十三五”规划纲要》。本规划主要阐明“十三五”时期江苏保险业发展的指导思想、发展目标、重点任务和政策措施,是今后五年江苏保险业发展的重要依据和行动纲领。
  
  第一章 加快发展江苏现代保险服务业的总体要求
  (一)发展基础
  “十二五”时期是江苏保险业发展变化最大、服务能力提升最快的时期。全行业积极应对全面深化改革、加快转型升级的考验,行业发展迈上新台阶,为“十三五”乃至更长时期发展奠定了坚实基础。
  行业发展实现新跨越。江苏保费收入从2010年的1047亿元增长到2015年的1990亿元,年均增长13.7%。行业总资产从2010年的2205亿元增长到4602亿元,成功实现翻番。保险深度2.8%,保险密度达到2495元/人。法人保险公司增至5家,保险公司主体数量达到95家,分支机构数量6174家,从业人员达到37万人。财产险公司实现稳定盈利,人身险公司业务结构持续优化,市场主体综合竞争力普遍增强。
  保险服务打开新格局。五年间,保险业共为全省提供了185万亿元的财产风险保障和104万亿元的人身风险保障,累计支付各类赔款和给付2593亿元。保险资金在江苏投资实现重大突破,2015年末投资余额达到1868亿元。成立全国首家科技保险支公司。农业保险提供风险保障2994亿元,累计向1911万受灾农户支付赔款61亿元。责任保险涵盖公共服务各领域,累计提供风险保障36万亿元,补偿经济损失47亿元。健康保险保费达到167亿元,年均增速实现35%。保险公司承办大病保险覆盖人口达4873万人,共受托经办统筹区新农合业务25个、城镇职工补充医疗保险和社会保险补充项目27个,太仓大病保险、无锡环境责任保险等创新工作成为全国典型,商业保险已成为保障和改善民生重要支柱。
  保险监管迈出新步伐。监管理念与时俱进,放开前端简政放权,市场活力充分释放,管住后端严防风险,市场运行稳定有序。消费者保护工作升级,12378热线江苏分中心建成运行,保险纠纷诉调对接机制覆盖全省,销售误导和理赔难顽疾得到有效整治。监管制度机制不断完善,开展资金运用监管属地化试点,顺利推进“偿二代”辖区试运行,建立大型商业投保业务信息报送平台、保险中介信息平台、交通管理与保险服务交互平台,监管现代化程度显著提升。
  发展环境凝聚新动力。省政府与保监会签署合作备忘录,出台《加快发展现代保险服务业的实施意见》,13个设区市均出台落实文件,一系列支持商业健康保险、科技保险、责任保险、大病保险发展的专项措施陆续推出,政策环境空前优化。保险进学校、进社区、进农村、进机关、进企业走向深入,行业技能大赛被省总工会列入省职工十大工种职业技能竞赛,各地保险行业协会纷纷与主流媒体建立稳定宣传专栏,新闻媒体对保险业关注程度前所未有,保险业发展舆论环境极大改善,社会公众保险意识不断增强。
  (二)机遇挑战
  “十三五”时期,江苏保险业仍处于可以大有作为的重要战略机遇期,同时也面临诸多问题和挑战。
  从外部形势来看。未来五年江苏经济有望保持中高速增长,人民生活水平和质量普遍提高,城乡区域发展更加协调,各领域改革全面发力,活力动力持续增强,保险业持续增长的良好基础没有变。全省聚力创新,聚焦富民,高水平全面建成小康社会和苏南基本实现现代化探索,经济强、百姓富、环境美、社会文明程度高的新江苏建设扎实推进,更为保险业发展创造了更广阔的空间。但同时,江苏发展仍处在转型升级的关键阶段,经济下行压力加大,人口老龄化加速,经济和金融风险隐患凸显,向保险市场稳定运行提出了挑战。
  从行业自身来看。经过“十二五”时期的奋斗,江苏保险业综合实力和发展水平显著提升,服务地方经济社会发展能力明显增强,为下一阶段发展打下了坚实基础。行业市场化改革深入推进、新兴技术应用普及、产业融合进程加速,则为保险业供给能力提升提供了新的动力。与此同时,江苏保险业发展中一些深层次矛盾和问题尚未得到根本解决,发展模式粗放、创新能力不强、风险管控水平不高等问题依然突出,保险深度和密度与地方经济发展水平和群众需求相比还有差距,改革攻坚的任务仍然艰巨。
  (三)指导思想。全面贯彻落实党的十八大、十八届三中、四中、五中、六中全会精神,以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导,深入贯彻习近平总书记系列重要讲话精神,立足服务国家治理体系和治理能力现代化,主动适应经济发展新常态的形势和要求,以供给侧结构性改革为主线,以扩大有效保险供给、满足社会日益增长的多元化保险服务需求为出发点,践行创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,聚力创新,聚焦富民,建设有市场竞争力、富有创造力和充满活力的现代保险服务业,为高水平全面建成小康社会、建设“强富美高”新江苏作出积极贡献。
  ——深化改革,创新发展。正确把握新常态下江苏保险市场的新特征,在坚持“保险姓保”的前提下,着力提升保险供给质量,优化保险供给结构,推进“放开前端、管住后端”的监管改革,积极运用新理念、新思维、新技术,探索新产品、新渠道、新业态、新模式,依靠改革创新打造现代保险服务业的核心竞争力。
  ——注重协调,全面发展。把握住经济社会发展对保险的总体需求,着力促进保险服务经济社会各领域能力提升、行业差异化良性竞争、城乡区域协调发展和跨行业互补合作,努力优化结构、补齐短板、减少矛盾、降低内耗、提升效能,不断增强发展整体性。
  ——倡导绿色,持续发展。全力推动行业持续健康发展,牢牢抓住风险防范这一保险业经营生命线,做好对客户、人才、技术、投资等保险资源的有效保护和合理开发,通过大力发展生态环境领域保险业务和引导业内资源节约为省内外生态安全作出新贡献,积极维护人与自然、人与行业的和谐发展关系。
  ——融入大局,开放发展。紧紧根植投保企业“走出省”和“走出国”需求,抓住“一带一路”、长江经济带建设、长三角区域发展一体化、沿海开发等国家重大战略机遇,积极搭平台、建机制,打破信息和资源流动障碍,推进国内外、省内外、业内外的交流合作,引进有专长的机构、人才和先进技术,以开放促改革、促创新、促发展。
  ——以人为本,共享发展。主动承担社会责任,着力加强普惠型、长期性、符合地区特点和群众需求的保险产品供给,进一步提升行业风险管理能力和服务水平,努力使保险广泛服务于经济的各行各业、服务于生活的各个领域,使不同身份、不同收入、不同职业的全体社会成员都有平等的机会享受优质的保险服务。
  (四)发展目标。“十三五”时期,江苏保险业发展的总体目标是:到2020年,建成保障更加全面、功能更加完善、运行更加稳健、形象更加良好,与江苏经济社会发展需求更加适应的现代保险服务体系,使现代保险服务业成为完善我省金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、促进经济提质增效升级的高效引擎和转变政府职能的重要抓手,使我省成为全国保险创新能力、防范风险能力、管理服务能力最强的省份之一。具体目标是:
  ——综合实力明显增强。到2020年,江苏保费收入达到5000亿元,保险深度(保费收入/地区生产总值)达到5%左右,保险密度(保费收入/总人口)达到6000元/人,保险业总资产争取达到1万亿元。法人保险公司进一步增加,保险市场体系更加丰富多元。
  ——功能作用充分发挥。保险覆盖面和服务领域进一步拓宽,产品种类和服务形式更加丰富,保险资金支持江苏经济发展力度和效率显著提升,保险业在服务地方发展重大战略、促进经济转型升级、改善民生保障、完善社会治理和助推扶贫攻坚方面的作用更加突出,成为新江苏建设的重要力量。
  ——供给能力大幅提升。有利于创新的机制体制初步形成,创新要素配置更加高效。多层次、个性化保险需求得到基本满足,保险服务品质大幅改善。保险产品市场化改革平稳有序,风险保障型、长期储蓄型保险产品加快发展,各销售渠道协调健康发展,城乡保险市场差距逐步缩小,区域合作水平和国际化程度不断提高。
  ——风险防范能力增强。现代保险监管体系有效建立,行业风险识别、防范和处置机制更加健全,第二代偿付能力监管制度在江苏有效施行,监管方式不断创新优化,保险监管的针对性、科学性和有效性进一步提高。保险机构依法合规经营意识普遍提高,市场竞争更加规范有序,全省保险市场安全稳定运行。
  ——消费者满意度普遍提高。保险监管核心价值理念和保险行业核心价值理念得到有力培育和践行,诚信文化体系和惩戒失信机制进一步完善,保险纠纷调节处置机制和权益保障机制基本完善,消费者投诉率大幅下降,销售误导和理赔难等问题得到有效化解,保险知识普及水平大幅提高,消费者合法利益得到有效保护。行业服务过程更加透明,服务手段更加丰富,服务效率和质量显著提高,行业赢得全社会的广泛认可。
  
  第二章 融入大局,全力服务“强富美高”新江苏建设
  把保险发展融入地方经济社会发展大局,主动对接供给侧结构性改革,创新保险服务的机制和手段,提升行业服务的能力和水平,积极推动“两聚一高”实践,全面、精准、高效服务“强富美高”新江苏建设。
  (一)支持实体经济转型升级
  发挥保险功能作用和专业优势,服务高端制造装备研发和生产,助力制造强省建设。加快发展科技保险,推进专利保险试点,支持保险机构设立科技保险专营(特色)机构,健全政府引导、市场化运作的首台(套)重大装备保险补偿机制,提升科技保险产品设计和服务水平,积极对接江苏科技企业培育“百千万”工程,深化科技保险“苏州模式”,深度参与国家科技与金融试点省建设,为科技企业自主创新、科技成果产业化、融资、并购等提供全方位的保险服务。积极发展中小微企业贷款保证保险和信用保险,完善风险分担机制,助力江苏创业孵化体系和中小企业创新服务体系建设。积极落实“互联网+”行动,促进互联网保险健康发展,为互联网与经济社会各领域融合提供风险保障服务。积极发展文化产业保险、物流保险,探索演艺、会展责任险等新兴保险业务,促进第三产业发展。稳步发展住房、汽车、教育、旅游等领域相关保险,积极发展个人消费贷款保证保险,促进消费增长和升级。
  (二)服务社会治理创新
  围绕“社会文明程度高”,积极参与社会治理体系创新。加快建立政府引导、市场运作、立法保障的责任保险发展模式,把与公众利益关系密切的安全生产、食品安全、医疗责任、医疗意外、校园安全等领域作为责任保险发展重点,在有条件的地区研究探索开展相关领域强制责任保险试点。推行环境污染责任强制保险制度,总结推广无锡经验,完善环境污染相关的责任保险产品和服务,充分发挥保险业环境风险管理和费率杠杆作用,服务“环境美”新江苏建设。全面推行电梯责任保险。推动公立医疗机构实现责任保险应保尽保。加快发展养老机构、旅行社、产品质量以及各类职业责任保险、产品责任保险和公众责任保险,扩大治安保险、社区综合保险等新兴业务覆盖面,充分发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用,用经济杠杆化解民事责任纠纷。完善城市轻微交通事故快撤理赔机制,扩大高速公路快撤理赔工作试点范围,完善道路交通事故社会救助基金管理模式并推动政府出台相关地方性法规,不断增强保险业参与交通管理的能力。
  (三)参与社会灾害救助体系建设
  争取各级政府支持,将保险纳入灾害事故防范救助体系和南京、苏州等特大型城市公共安全管理体系。推动建立企业通过购买有关商业保险替代缴纳各类保证金的机制,鼓励企业为包括外来务工人员在内的职工购买意外伤害和补充医疗保险。积极发展企业财产保险、工程保险、机动车辆保险、家庭财产保险和意外伤害保险,建立救援人员人身安全保险制度,提高保险参与灾害应对的能力,提升企业和居民利用商业保险保障财产和人身安全的意识和水平。充分发挥保险费率杠杆的激励约束作用,强化事前风险防范,促进安全生产和突发事件应急管理。强化保险与事故救援、医疗救助、疾病应急救助及慈善救助等制度间的互补联动。探索建立以商业保险为平台、多层次风险分担为保障的巨灾保险制度,分散因自然灾害、核事故、重大公共安全事故、重大环境污染事故、重大安全生产事故等造成的人员伤害和财产损失。
  (四)创新支农惠农方式
  健全农业保险制度体系,完善农业保险商业化经营模式,进一步提高农业保险保障水平,引导农民和各类农业经营主体自愿参保,推动农业保险保障从生产领域向流通领域延伸、从支持传统农业向推动农业现代化升级。巩固发展主要种植业保险,大力发展高效农业保险,积极开展地方特色农产品保险、目标价格保险、收入保险、天气指数保险和新型农业经营主体专属保险,稳步扩大渔业保险、森林保险、农房保险、农机具保险、农业基础设施保险覆盖范围,持续推进涉农信用保证保险业务,探索建立农业补贴、涉农信贷、农产品期货、信用担保(基金)、涉农部门综合服务保障和农产品保险联动机制,鼓励开展农业互助合作保险,丰富农业保险风险管理工具,全面提高保险服务农业现代化的能力。积极争取财政税收优惠政策,加大农业保险政策支持力度。健全保险机构与灾害预报部门、农业主管部门的合作机制,建立信息共享渠道。加大江苏农险网网站建设力度。加强农业保险监管,完善农业保险经办机构准入退出与条款费率形成机制,建立服务评价和防灾防损相关制度,落实农业保险大灾风险准备金制度,健全农业保险监管协调机制,提升农业保险规范经营和风险防范水平,构建具有江苏特色的农业保险管理体系,切实保护参保农户合法权益。
  (五)发挥保险资金支持地方建设作用
  发挥保险资金期限长、规模大、供给稳的独特优势,拓宽保险资金支持实体经济发展路径,优化保险资金配置,提高保险资金服务实体经济效率。积极争取保险资金投资江苏的优惠政策,推动建立多元化的保险资金投资增信机制,完善保险资金与地方重点项目对接机制,重点支持国家扩大投资“组合拳”七大类重大工程布局在江苏的58个项目和省级200个重大项目建设,广泛参与地方金融改革、基础设施和重大项目建设、新型城镇化建设和城乡发展一体化等领域建设。鼓励保险资金通过多种形式参与地方国有企业改革,支持保险资金参与科技成果产业化和科技基础设施建设,支持保险机构为战略性新兴产业、先进制造业、现代农业等提供低成本、长期限的直接资金支持。鼓励保险资金服务政府投融资体制改革,通过PPP模式、资产支持计划和购买政府债权等方式满足政府融资需求。支持保险机构在江苏开展养老、健康和安保服务业等相关领域的股权及不动产投资。
  
  第三章 服务民生,深度参与多层次社会保障体系建设
  积极参与多层次社会保障体系建设,把商业保险建成社会保障体系的重要支柱,使商业保险逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企事业单位发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险和社会救助体系市场化运作的主要参与者。
  (一)拓展多层次养老保险服务
  创新发展多种形式的商业养老保险产品,丰富社会保障体系的层次结构,满足更高层次、差异化的社会保障需求。积极争取开展个人税收递延型商业养老保险试点。探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点。发展独生子女家庭保障计划。支持符合条件的商业保险机构拓展企业年金、职业年金等业务,鼓励保险机构参与社会养老基金的市场化管理。支持商业保险机构参与政府各类社会基本养老经办、养老福利机构的托管及其他社会化共建工作。积极参与养老服务业综合改革试点工作,发展养老机构综合责任保险,支持保险机构以投资新建、参股、并购、租赁、托管等方式兴办养老社区等服务机构,促进保险业与养老服务产业的融合发展。
  (二)发展多元化健康保险
  鼓励保险公司开发与基本医疗保险相衔接的商业健康保险产品,积极提供与商业健康保险产品相结合的疾病预防、健康体检、健康咨询、健康维护、慢性病管理、养生保健等健康管理服务。全面推开个人税收优惠型商业健康保险,发挥税收政策杠杆的作用,释放人民群众健康保险需求。总结推广镇江、南通、江阴等地自费医疗补充保险项目经验,发挥保险公司在补充医疗保险领域的管理和服务优势。探索建立财政支持的护理保险制度,鼓励保险机构发展保障型的护理保险业务。积极参与公共医疗改革,支持保险机构探索运用股权投资、战略合作等方式,设立医疗机构和参与公立医院改制。在全省逐步实现医疗卫生部门、医保管理部门和商业保险公司间相关信息系统对接与信息共享。
  (三)提升大病保险运作水平
  完善商业保险机构承办大病保险制度,制定全省统一的大病保险合同范本、招投标管理、风险调节等机制。提高大病保险统筹层次,积极推进大病保险设区市统筹,探索大病保险省级统筹。推进商业保险信息系统与基本医保信息系统、医疗信息系统进行必要的信息共享,加强大病保险与基本医保、医疗救助和商业健康保险的有效衔接。贯彻执行市场退出、服务基本规范等制度,严格大病保险监管,规范大病保险运行。
  (四)实施保险扶贫惠民工程
  针对脱贫攻坚多元化的保障需求,提供精准对接的保险产品和服务。大力发展各类保障适度、保费低廉的小额保险,积极为江苏建档立卡低收入人口的致贫、返贫风险提供保障计划,做好外来务工人员、流动人口等特定人群的保险服务,鼓励开发扶贫农业保险、扶贫小额贷款保证保险、助学贷款保证保险、老年人意外伤害和医疗保险、失独老人保险、残疾人康复医疗保险等险种。推动保险参与转移就业扶贫。出台具有江苏特色的“脱贫致富小康保”示范保险计划。积极探索民政部门与商业保险机构合作新模式,在救助、救济和优抚等领域引入保险机制,为社会弱势群体提供全面保险保障。完善贫困地区保险服务体系,依托村委会、居委会建设农村、社区保险服务站,开展面向基层群众的保险服务。研究推动大病保险向贫困人口予以倾斜。支持保险机构将资源向贫困地区和贫困人群倾斜。发挥保险资金优势,支持贫困地区重大基础设施、重点产业和民生工程建设。支持保险监管部门和保险机构主动承担定点扶贫任务,发挥行业优势,创新工作方式,推动脱贫攻坚目标早日实现。
  
  第四章 创新驱动,增强行业发展的动力和活力
  加快形成有利于创新的业内外发展环境,着力提升区域保险业自主创新能力,让创新在保险行业蔚然成风。
  (一)优化行业创新政策环境
  推动地方政府出台政策,对解决地方社会突出矛盾和问题、对经济发展有重大贡献的保险类创新项目给予财政补贴、评比奖励、税收优惠等支持。建立行业创新信息和经验交流平台,努力营造创新制胜的行业竞争风气。探索建立地方性的创新保护试点机制,通过创新项目的备案研究、绿色审批通道、协助协调、社会宣传、复制限制等方式,提升企业开展自主性创新的优势。
  (二)推动区域性产品服务创新
  坚持需求引领、供给创新,鼓励保险公司围绕地方经济社会发展需求和市场特点,积极谋划推动重点项目,创新提供特色化、个性化、定制化产品服务。按照突出主业的原则,以消费者需求为导向,加快风险保障型和长期储蓄型业务发展。鼓励保险公司开发具备资产保值增值、财富传承等不同功能的创新型产品。支持保险公司提高保险产品和服务的科技含量,广泛运用云计算、大数据、移动互联网、物联网等新技术,建立和完善功能强大、技术先进的综合客户服务平台,开展风险细分和差异化竞争。鼓励保险公司开拓管理思路,优化内部资源配置,积极主动和相关政府部门对接,承接政府公共服务外包项目。以方便客户为本,大力推进保单通俗化、标准化和承保理赔便捷化、规范化,鼓励运用电子保单、远程理赔等新型服务方式,提升保险机构管理水平和服务质量。
  (三)推动跨行业合作
  支持保险与养老、医疗、投资产业链整合合作开展“大养老、大健康、大资管”综合服务。推动保险业与汽车、建筑、农业、出口等产业合作研究行业标准,提升保险定价和风险管理能力。推动社保管理部门、医疗卫生部门、农业管理部门、国土管理部门和商业保险公司间相关信息系统对接与数据共享。积极构建协作机制,引入公安、气象、医疗、信用、移动通讯等外部数据,发挥外部数据在行业内部治理中的特有作用,将保险服务领域有效延伸至更多社会治理范围。鼓励保险企业积极利用现代信息技术改善用户保险消费体验、降低运营成本、提升经营效率。鼓励保险企业与网络信息平台和社会组织合作挖掘大数据价值。鼓励保险业与其他行业开展营销渠道、投资渠道、服务渠道的合作整合和平台共建。
  
  第五章 深化改革,推进行业健康持续发展
  坚持市场在保险资源配置中起决定性作用,聚焦重点领域和关键环节,深化各项体制机制改革,促进行业发展方式转变和结构调整,为行业健康发展提供持续动力。
  (一)完善现代保险市场体系
  推进准入机制改革,在法律允许范围内最大程度降低机构、人员准入的行政门槛,同时加强对关乎公众利益和行业持续发展关键环节的监管。推动市场主体层次、业务结构和区域布局优化升级,统筹培育与实体经济发展和金融改革创新相适应的现代保险市场体系。积极支持设立我省地方法人保险公司、专业性保险公司、资产管理公司和再保险公司。鼓励地方法人保险公司集团化、现代化和跨区域发展。支持组建专业互联网保险公司,发展自保、相互等新型市场主体,不断丰富新业务形态和新商业模式。支持苏州高新区开展“保险与科技结合”综合创新试点工作,支持昆山试验区开展两岸保险创新合作。推进保险集聚区建设,支持南京、苏州、无锡等市建成区域金融保险中心。深化退出机制改革,建立法律和市场手段为主、行政手段为辅、具有刚性约束的区域性多层次市场退出机制。
  (二)深入推进保险费率市场化改革
  开展商业车险条款费率管理制度改革,建立以行业纯风险保费为基准、公司自主确定附加费用率和部分费率调整系数的定价机制,实施商业车险费率与交通违法行为挂钩制度,实现新旧费率系统顺畅切换,保持改革前后市场平稳运行。根据保监会统一部署,落实交强险改革工作。深化寿险费率市场化改革,积极应对市场化改革可能带来的问题和风险。探索开展意外险定价机制改革。
  (三)稳步推进保险中介市场发展
  改进准入管理,加强退出管理,发展多层次、多成分、多形式的保险中介服务体系。支持设立全国性保险中介法人公司,积极吸引外省资金进入江苏保险中介市场。推动保险中介市场要素有序流动,鼓励专业中介机构兼并重组。提升中介机构的专业技术能力,在风险定价、产品开发、防灾防损、理赔服务、反欺诈等方面发挥积极作用。鼓励保险销售多元化,支持发展小微型、社区化和门店化经营的区域性专业代理机构,探索独立个人代理人制度,有序发展交叉销售、电话销售和互联网销售等新渠道新模式。加强中介信息披露,强化专业中介机构内控治理和兼业代理机构保险业务管理,落实法人机构和高管人员管理责任。推进个人代理人管理改革,完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制,探索资格核准取消后的销售从业人员“稳员提质增效”的教育管理模式。建立健全中介行业服务标准。支持发展保险中介行业组织。探索成立保险中介反保险欺诈工作组。
  (四)提升保险业开放水平
  根植投保企业“走出省”和“走出国”需求,抓住一带一路、长江经济带建设、长三角区域发展一体化、沿海开发等国家重大战略机遇,为跨省、跨国风险提供全方位、高水平的保障服务。加大对战略性新兴产业、自主品牌、自主知识产权、自主营销网络、跨境电商等重点领域和市场出口信用保险的承保支持,推进江苏小微出口企业平台统保建设,简化审批程序,着力发挥出口信用保险促进外贸稳定增长和转型升级的作用。进一步降低重点行业和企业承保成本,提高限额满足率,增强企业抢接订单和防范风险的能力。支持有资质的公司积极开展短期出口信用保险,激发市场活力,提高服务水平。加强小微企业出口信用保险平台建设,扩大小微企业出口信用保险覆盖面。加快发展境外投资保险,积极争取财政支持政策。积极发展航运保险。
  
  第六章 加强监管,筑牢风险防范底线
  切实提升保险监管现代化水平,建立健全全面风险管理体系,牢牢守住不发生系统性区域性风险底线。
  (一)健全现代保险监管体系
  按照“放开前端、管住后端”的要求,减少对市场交易的直接干涉,加大事中事后监管力度,以公司的风险管理水平作为监管资源投向的重要衡量标准。全面落实简政放权转变职能要求,在确保关键环节审核质量的前提下,进一步简化审批程序,加快审批速度,提升服务水平。营造公平竞争市场环境,规范市场行为,维护市场稳定。建立健全监管绩效评价机制。加强与地方党政部门、司法机关、其他金融监管机构等的沟通合作,支持社团组织充分发挥自律、维权、协调等作用,支持新闻媒体、会计审计、评级机构、消费者等发挥监督作用,形成专业监管、部门协作、行业规范、社会监督的现代监管体系。
  (二)构建防范化解风险长效机制
  落实第二代偿付能力监管制度,开展辖区法人公司偿付能力风险管理能力评估和参与风险综合评级,对分支机构开展高效的风险评估和分类监管,督促和指导辖内保险公司落实偿二代各项要求,全面提升风险管理能力和水平。实施保险资金运用属地监管,严密监测辖区内保险投资项目和法人机构资金运用的风险,形成上下联动、部门联动的多层次资金运用风险监测和监管体系。加强风险动态监测和预警,不断完善风险动态监测工具,提高风险识别和预判能力。加强创新型业务监管,指导试点保险公司积极防范潜在风险。建立保险风险定期排查制度,深入排查各类风险点。积极防范满期给付和退保风险,完善退保风险应急预案,消除群体性事件发生的风险隐患。强化行业信息安全监测和定期培训,进一步提升保险机构网络与信息安全风险防范能力。完善保险业自律体系,提高自律公约约束性。加强公安、司法、工商、物价、金融和保险监管等部门之间的协调沟通,严厉打击保险诈骗和侵占、挪用保险资金、非法保险交易等违法犯罪活动。健全金融监管协调机制,加大对跨行业合作业务的监管力度,防范金融风险跨行业、跨区域传递。加强与各部委和地方政府的协调,及时处置各种风险苗头。
  (三)加强保险消费者权益保护
  探索建立保险消费纠纷多元化解决机制,建立健全保险纠纷诉讼、仲裁与调解对接机制。把保险行业纠纷调解机构纳入社会纠纷大调解机构共同谋划布局。着力解决销售误导、理赔难等消费者普遍反映的突出问题,完善和落实销售、承保、回访、保全和理赔给付等各环节的服务标准。加强服务岗位队伍建设,充实保险机构查勘定损、客户服务以及咨询投诉处理等服务关键岗位的人力配备,加强关键服务岗位人员的诚信教育和业务技能培训。加强透明度监管,开展保险公司服务质量评价、消费者满意度和消费者信心指数测评,并将评价和测评结果向社会公布。加强信息披露,严格要求保险机构及时披露与消费者权益相关的产品和服务信息。加大保险监管力度,监督保险机构全面履行对保险消费者的各项义务,严肃查处各类损害保险消费者合法权益的行为。完善保险消费者教育机制,强化风险提示工作,培养消费者依法维权意识。
  
  第七章 夯实基础,持续优化行业发展环境
  坚持依法合规,秉持诚信立业,凝聚智力支持,完善基础设施,提升保险意识,为保险业健康发展提供根本支撑和营造良好环境。
  (一)强化保险业法治建设
  制定推进江苏保险法制建设指导性文件和“七五”普法规划,加快保险监管制度的“废改立”工作,健全依法监管体制机制,开展法制宣传教育,在行业树立合规创造价值的观念。联动协调地方有关部门,加快制定贯彻落实保险业发展支持政策的法律法规和规范性文件。加强地方立法协调,在社会治理、社会保障、财政税收、公共安全等方面立法中体现保险业功能。加强与公安机关、司法机关、仲裁机构的沟通合作,优化保险业发展的法治环境。
  (二)推进保险信用体系建设
  支持建立涵盖保险企业信用、保险从业人员信用和保险消费者信用在内的保险业信用信息数据库,探索建立具有区域特色的保险公司、保险中介机构信用评级制度,建立和落实守信激励、失信惩戒约束机制。积极参与江苏社会信用体系建设,建立保险业与相关行业和部门信用信息共享交换和激励惩戒机制。推动保险反欺诈制度建设和技术发展,推动发挥大数据在反欺诈和信用评估中的作用。树立绿色发展的意识,鼓励企业在管理和采购中积极采用环保技术和产品,认真落实节能减排责任。持续培育保险监管核心价值理念和保险行业核心价值理念,加强保险诚信文化建设,营造和谐发展环境,切实提升保险业社会形象。
  (三)推动区域保险智库建设
  打造区域性保险研究理论高地,鼓励保险行业与相关教育科研单位展开合作,大力发展各类保险研究学术团体,建立行业理论研究奖励基金,积极调动各方力量为破解地方保险业改革发展难题提供智力支持。健全保险监管决策智力支持体系,探索建立重大决策专家咨询机制,建立保险监管人员调查研究工作制度,吸收行业最新研究成果,不断提高保险监管决策的科学性、有效性。
  (四)加强行业信息化建设
  配合中国保监会建设南京灾备中心,充分发挥灾备中心作用。加强统计基础建设,构建以区域保险功能服务为核心和以风险监测为核心的统计指标体系。推进保险业内数据开放共享。推进保险机构信息化治理体系建设,提升保险业信息化应用水平。加强信息安全基础设施建设,建立完善的信息安全保障体系,提升保险机构信息安全综合防范能力。
  (五)做实保险知识公众宣传教育
  整合行业宣传资源,鼓励各保险行业协会、各保险学会、省保险中介行业协会积极在广播电视、平面媒体、移动平台和互联网平台等开办保险栏目和丰富教育宣传内容。发挥江苏省保险知识普及教育宣讲团的作用,推动保险创新成果在消费者中的宣传和普及。鼓励各保险机构切实承担保险知识公众宣传教育的社会责任,以保险知识“五进入”为抓手,至少定点挂钩一个宣教对象(村委会、社区、机关单位、学校、企业单位),开展经常性保险知识宣传教育,努力在全社会形成学保险、懂保险、用保险的氛围。推动各级行政学院把现代保险知识纳入常规学习培训内容。厚植保险行业监管价值理念和保险行业价值理念,推进保险系统文化工程建设,构建保险文化建设长效机制和交互平台,促进保险文化传播和落地,树立行业正面形象。
  
  第八章 人才兴业,建设高素质行业队伍
  坚持以人为本,提升人才素质,优化人才结构,推进人才管理体制机制改革创新,围绕江苏保险业发展目标培养和锻炼各类人才队伍,最大限度地调动和发挥人才积极性。
  (一)完善行业选人用人机制
  构建与现代公司治理相适应的用人机制,拓宽选人渠道,发挥好市场配置人才的基础性作用,促进优秀人才向保险行业聚集。健全从业人员收入正常合理的增长机制,完善行业薪酬福利制度,鼓励企业实施员工福利计划,适时支持企业探索实施员工持股计划、事业合伙人等市场化的体制机制创新,形成适应省情和行业实际、与权责相匹配、与工作业绩相挂钩的收入分配格局,让员工分享企业发展成果,实现员工价值和企业发展的融合。以合规为导向,完善兼顾公平与效率的绩效管理、奖惩问责制度,加强对经营管理者履职情况的考核约束。深入推进监管机构和国有企业的党风廉政建设,不断强化作风建设。
  (二)健全人才培养体系
  在全行业树立培养人才的理念,建立健全多层次、全方位的监管干部、高级管理人员、核保核赔等专业技术人员、保险销售人员教育培训体系。加强对销售从业人员培训质量、标准的统一管理。强化培训激励约束机制,推动企业增加教育培训投入,构建有利于人才成长和队伍稳定的管理机制。鼓励保险从业人员积极进行各类相关职业资格认证。鼓励保险企业与省内外大专院校、科研机构建立长效合作机制,探索建立新型人才培养模式和培训平台。
  (三)引导人才合理有序流动
  完善保险业人才流动机制,畅通人才流动渠道,推动形成合理规范的人才流动秩序,优化人才的地域分布和专业分布。探索搭建保险人才交流平台,完善保险人才市场服务体系。规范保险人才流动中的招募、聘用、解聘、纠纷解决等行为,保障单位和个人的合法权益。完善任职资格管理程序,约束人才流动中损害消费者、从业人员、企业和行业利益的违法违规行为。
  
  实施要求
  《江苏保险业发展“十三五”规划纲要》集中凝聚了行业的智慧与共识,广泛吸纳了社会意见及建议,明确了“十三五”时期的主要目标和任务,全行业要以本规划为统领,周密部署、精心组织、认真实施,确保各项工作任务落实到位。
  江苏保险业各级党委必须发挥领导核心作用,完善党领导保险工作的体制、机制和方式,加强党风廉政建设,着力发挥基层党组织战斗堡垒作用和党员先锋模范作用,为规划顺利实施提供坚强保证。
  江苏保监局是本规划实施的组织者,要把充分发挥市场配置资源的决定性作用和正确履行监管职责有机结合起来,进一步调动全行业和社会各界的积极性和创造精神,建立健全规划执行和监督评估机制,推动规划的有效实施。
  各保险机构作为规划的实施主体,要将本规划的目标和任务细化落实到本公司“十三五”期间的发展思路和发展战略之中,统筹谋划,分段实施,并将重点工作纳入综合绩效考评体系,确保本规划的相关内容落到实处。各保险行业协会、各保险学会、省保险中介行业协会要充分发挥行业社团组织的功能和作用,促进行业规划在本地区、本单位的实施。
  本规划是江苏保险业实现科学发展和建设保险强省的行动纲领。全省保险业要在中国保监会和省委、省政府的坚强领导下,紧密团结在以习近平同志为核心的党中央周围,高举中国特色社会主义伟大旗帜,深入贯彻习近平总书记系列重要讲话精神,开拓创新,扎实工作,为实现江苏保险业发展“十三五”规划目标而努力奋斗!
       【打印】【关闭
 


地址: 南京市云锦路129号江苏保险综合大厦 邮编:210017 电话:(025)86793900

版权所有: 中国保险监督管理委员会  京ICP备05047276号

 最佳浏览分辨率 1024×768